目錄

01 | 如何提高賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

02 | 多個(gè)行業(yè)收款如何維護(hù)賬戶

近年來(lái), 隨著國(guó)家反洗錢(qián)和CRS申報(bào)越來(lái)越嚴(yán)格，香港銀行賬戶的使用需更加謹(jǐn)慎，以避免賬戶出現(xiàn)異常。為確保賬戶的正常運(yùn)營(yíng)，特別是在涉及多行業(yè)收款的情況下，我們強(qiáng)烈建議您認(rèn)真閱讀本文。我們相信這對(duì)您非常有益。

1.如何提高賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

作為了解金融業(yè)的人，大家都知道，現(xiàn)在開(kāi)香港銀行賬戶的成本非常高，而且難度也很大。特別是蕞近美國(guó)銀行接二連三暴雷導(dǎo)致大量歐美資金返港的情況下，香港銀行方面更是提高了開(kāi)戶的門(mén)檻，對(duì)遞交開(kāi)戶申請(qǐng)的客戶進(jìn)行嚴(yán)格篩選，只接受符合條件的高凈值用戶，對(duì)于一些資質(zhì)一般的人來(lái)說(shuō)，要開(kāi)一個(gè)香港銀行賬戶難度相當(dāng)大，需要滿足高額存款、購(gòu)買(mǎi)高額理財(cái)產(chǎn)品或提供各種證明等條件。

因此，在賬戶開(kāi)通后，必須妥善維護(hù)好自己的香港銀行賬戶。

首先，我們必須主動(dòng)提高賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堅(jiān)決拒絕任何涉及代收代付的行為，特別是跨行代收代付。因?yàn)檫@種代收代付很容易被不法分子利用，而且交易金額和實(shí)際付款的不一致，對(duì)交易真實(shí)性的證明也是非常不利的。

近些年來(lái)，前往香港開(kāi)戶的企業(yè)中，外貿(mào)公司占比特別大。這也導(dǎo)致香港銀行不斷加強(qiáng)監(jiān)管。在這些外貿(mào)公司中，產(chǎn)品類(lèi)型是非常多的，小到圖釘，大到機(jī)器設(shè)備，種類(lèi)繁多。從銀行方面考慮，通常來(lái)自創(chuàng)業(yè)人士的產(chǎn)品是在某一行業(yè)內(nèi)深入研究后的成果。

在他們看來(lái)，只有經(jīng)過(guò)多年經(jīng)驗(yàn)和人脈的積累，才會(huì)選擇深入研究某個(gè)行業(yè)。因此，一些企業(yè)，尤其是成立年限比較短的企業(yè)，通常只經(jīng)營(yíng)特定類(lèi)型的產(chǎn)品，不會(huì)涉及太多行業(yè)。

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2.多個(gè)行業(yè)收款如何維護(hù)賬戶

在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，涉及多個(gè)不同行業(yè)是不可避免的事情，同時(shí)也有在香港銀行開(kāi)戶收付外匯的需求。為了更好地維護(hù)自己的香港銀行賬戶，我們需要解決這個(gè)問(wèn)題。

首先，在開(kāi)戶時(shí)需要主動(dòng)申報(bào)所涉及的行業(yè)和占營(yíng)業(yè)額的百分比，并提供正式的業(yè)務(wù)文件作為參考的證明。如果在開(kāi)戶時(shí)沒(méi)有主動(dòng)申報(bào)涉及多行業(yè)，那么在收款的時(shí)候，銀行方面會(huì)發(fā)現(xiàn)收款公司的信息與所處行業(yè)不符合，通常會(huì)要求提供正式的業(yè)務(wù)文件進(jìn)行調(diào)查。由于沒(méi)有事先備案，所以無(wú)論此時(shí)的文件是否正式，銀行方面都可能會(huì)將您的賬號(hào)直接關(guān)閉。

因此，主動(dòng)提前申報(bào)并提供正式的業(yè)務(wù)文件是對(duì)賬戶安全蕞穩(wěn)妥的做法。

除了主動(dòng)申報(bào)外，還有其他解決方案可供選擇。

第一種是成立多家公司，每家公司jin注冊(cè)一個(gè)行業(yè)；

第二種是在不同銀行開(kāi)設(shè)不同行業(yè)的銀行賬戶，每個(gè)賬戶負(fù)責(zé)收付單一的行業(yè)貨款，不要混收或一對(duì)多收款。

需要特別注意的是，大部分銀行對(duì)黃金、珠寶、煙酒、電zi煙、鉆石首飾、財(cái)務(wù)/匯款公司等敏感行業(yè)的監(jiān)管力度比較大，對(duì)于想要開(kāi)戶的企業(yè)來(lái)說(shuō)相當(dāng)困難。

因此，一些成立年限比較短且經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品相對(duì)單一的企業(yè)通常不會(huì)涉及太多行業(yè)。

維護(hù)香港銀行賬戶的安全性是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中必須要關(guān)注的問(wèn)題，采取上述措施可以幫助企業(yè)避免風(fēng)險(xiǎn)。在選擇方案時(shí)，企業(yè)需要考慮自身情況，根據(jù)所涉及的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)情況做出決策。同時(shí)，企業(yè)也需要不斷地了解銀行開(kāi)戶流程與要求等信息，以便更好地應(yīng)對(duì)相關(guān)問(wèn)題。